Przejdź do treści
tu-zamieszkam.pl

← Wszystkie wpisy

· Finansowanie

Zdolność kredytowa w 2026 — co naprawdę liczy bank

10 kwietnia 2026·Redakcja tu-zamieszkam.pl·1 min czytania

  • kredyt hipoteczny
  • finanse
  • poradnik

„Mam 8 tysięcy na rękę, dostanę 600 tysięcy kredytu, prawda?" — niekoniecznie. W 2026 roku banki w Polsce kalkulują zdolność kredytową w bardziej konserwatywny sposób, niż jeszcze trzy lata temu.

Trzy rzeczy, które tną zdolność najmocniej

  1. Bufor stopy procentowej — KNF w Rekomendacji S wymaga doliczenia min. 2,5 p.p. do oprocentowania symulowanego.
  2. Wskaźnik DStI — suma rat zobowiązań nie powinna przekraczać ok. 40–50% dochodu netto.
  3. Karty kredytowe i limity w koncie — bank traktuje je tak, jakby były w pełni wykorzystane, nawet jeśli nie korzystasz z nich od lat.

Co możesz zrobić przed złożeniem wniosku

  • Zamknąć nieużywane karty kredytowe i limity odnawialne.
  • Spłacić zakupy „na raty 0%" — formalnie to też kredyt.
  • Nie zmieniać pracy na 3 miesiące przed wnioskiem (przerwa w ciągłości zatrudnienia obniża wynik).
  • Nie składać wniosków o inne kredyty — każdy zostawia ślad w BIK.

Marża, prowizja, RRSO

Porównuj oferty po RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania), a nie po samej marży. Niska marża z wysoką prowizją może wyjść drożej niż przeciętna marża bez prowizji.

· Pojęcia z ofert banków

Pojęcia z tego wpisu w słowniku kredytów

Terminy, które tu wyjaśniamy, mają zwięzłe definicje w słowniku kredytu hipotecznego — kliknij hasło, aby przejść wprost do jego definicji.

Zobacz cały słownik kredytu hipotecznego

· Odkrywaj dalej

Powiązane wpisy

Inne artykuły na zbliżone tematy — dobrane po wspólnych tagach.

  • Nadpłata kredytu hipotecznego — skrócić okres czy obniżyć ratę?

    2 września 2026·6 min czytania

    Ta sama nadpłata potrafi dać oszczędność trzykrotnie różną — wszystko zależy od jednego pola w dyspozycji: skrócenie okresu albo obniżenie raty. Pokazujemy na liczbach, ile realnie daje nadpłata, dlaczego wcześnie znaczy taniej i kiedy bank może pobrać za nią rekompensatę.

  • Kredyt hipoteczny na zakup z przetargu gminnego — jak przygotować finansowanie przed licytacją

    6 sierpnia 2026·5 min czytania

    Wygrana licytacja jest wiążąca, a termin zapłaty ceny — sztywny i krótki. Kredyt hipoteczny załatwia się tygodniami, więc na przetargu nie ma miejsca na „kupię, jeśli bank się zgodzi”. Pokazujemy, ile gotówki musisz mieć na start, dlaczego zdolność i decyzję wstępną trzeba mieć przed licytacją i jak nie stracić wadium przez napięty harmonogram.

  • Ile naprawdę kosztuje zakup nieruchomości — koszty poza ceną

    16 czerwca 2026·5 min czytania

    Podatek PCC albo VAT, taksa notarialna, opłaty sądowe za wpis do księgi wieczystej, koszty kredytu — do ceny z ogłoszenia trzeba doliczyć jeszcze kilka procent. Rozkładamy te koszty na czynniki pierwsze, z aktualnymi stawkami i źródłami.